СПЕЦПРОЕКТ

Использование кредитки: правила военного времени

Советы для тех, кто хочет безопасно и разумно распорядиться кредитными средствами

Кредитная карта может стать хорошим подспорьем в военное время. Она может быть и безопасным кошельком, и бесплатным кредитом. Все зависит от ваших знаний о ней и того, как вы используете ее возможности. Вместе с Идея Банком мы расскажем о том, что нужно учитывать заемщику, чтобы пользоваться кредитными средствами наиболее эффективно.

1. Правила безопасности: лимиты на платежи, финансовый номер и 3D-secure

Вопрос безопасности наличных в военное время можно решить с помощью депозита или ячейки в надежном банке. Но средства на кредитке точно также нужно обезопасить от мошенников, ведь даже сейчас они никуда не деваются, а некоторые наоборот активизируются.

Сама по себе банковская карта — безопасный платежный инструмент. Хищение средств с нее происходит зачастую по вине самих клиентов, которые в стрессе или по недопониманию разглашают свои конфиденциальные данные.

Банкиры предлагают позаботиться о безопасности онлайн-платежей, изначально установив на них нулевой лимит. Так, даже если данные карты будут скомпрометированы (осознанно или нет), мошенники не смогут воспользоваться кредитными средствами. Держатель карты может повысить лимит на сумму покупки перед каждой конкретной транзакцией и затем снова обнулить его. Много банков сделали функции установки лимитов транзакций и оформления виртуальных карт доступными в своих мобильных приложениях.

Еще один важный момент – иметь финансовый номер в банке, на который приходят оповещения о транзакциях и о подтверждениях операций, в частности - 3D-secure.

Вывод: Позаботьтесь о включенном финансовом номере, и наличии услуги 3D-secure, никому нигде ни под каким предлогом не разглашайте конфиденциальные данные карт.

Установите нулевой лимит на онлайн-платежи и повышайте его перед каждой конкретной покупкой. Второй вариант — заведите отдельную виртуальную карту для расчетов в интернете. Держите ее всегда пустой и пополняйте нужной суммой перед покупкой.

2. Изучите регламент работы банка с платежами

Банки всегда ценят заемщиков, которые ответственно относятся к взятым на себя обязательствам. В частности к срокам погашения. Клиент избежит лишних расходов, если будет учитывать сроки зачисления средств на счет.

Представьте ситуацию. Чтобы не выйти из льготного периода по кредитной карте «Банка А» вам нужно погасить долг по ней до 25 числа. В этот день у вас точно будут поступления на карту «Банка Б», и вы знаете, что сможете перевести их на карту «Банка А». Вроде как, успеваете, но на практике все может оказаться сложнее.

По регламенту некоторых банков платежи могут зачисляться в течение нескольких рабочих дней. Поэтому отправленные 25-го деньги окажутся на счету лишь 26-28 числа. Как результат: к расчетной дате «Банк А» денег не увидит и с чистой совестью начислит проценты за пользование кредитным лимитом.

Вывод: Узнайте в банке, как долго будут идти платежи, отправленные тем или иным способом, и учитывайте этот срок при погашении долга по кредитке. Лучше делать это за 3-5 дней до наступления расчетной даты.

3. У всех кредиток есть льготный период,

но не у всех он считается одинаково

Льготный период — весьма приятная функция кредитной карты. Ее смысл понятен: банк дает определенный промежуток времени, на протяжении которого можно бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Но не все знают о том, что, кроме длительности периода, нужно также знать, как именно он считается. Вопрос чаще всего в расчетной дате, до которой нужно закрыть долг по карте. Эту дату нужно обязательно сверить с договором, от этого будет зависеть, когда вам нужно рассчитаться с банком.

Одни банки начинают отсчет грейс-периода с 1 числа каждого месяца, другие — от даты заключения договора. Например, льготный период по новой кредитке от Идея Банк Card Blanche White+ составляет 33 дня и считается от даты заключения договора. Он распространяется на все траты клиентов, и в этом периоде отсутствуют какие-либо комиссии. После погашения долга новый льготный период начинается с момента следующей транзакции в счет кредитных средств.

Вывод: Внимательно читайте условия предоставления льготного периода в договоре и поставьте в телефоне напоминание за 3-4 дня до его окончания, учитывайте выходные.

4. Когда есть смысл снимать наличку с кредитки

Есть люди, которые активно используют кредитки для снятия наличных в счет кредитного лимита. По тарифам многих банков это зачастую весьма невыгодная операция. Например, это может составлять около 4% комиссии, и эта операция не подпадает под действие льготного периода. Т.е. придется платить и комиссию за снятие, и проценты за все время пользования наличными. То же касается переводов на другие карты.

Среди редких приятных исключений – карта Идея Банка Card Blanche White+, с которой можно бесплатно снимать в Украине и за границей собственные средства. В целом это может быть до 250 тыс. грн/мес. Более того, на снятие наличных «в кредит» даже распространяется действие льготного периода.

Вывод: Снимать наличные с кредитной карты в счет лимита почти всегда очень дорого. За редкими исключениями.

5. Закройте кредитки, которыми не пользуетесь

Сейчас самое время пересмотреть свой довоенный «ассортимент» кредитных карт из разных банков. Несколько крупных банков уже объявили о прекращении льготных условий по обслуживанию карт, поэтому есть смысл перепроверить тарифы на обслуживание в разных банках и выбрать те кредитки, которые действительно не будут обременительны.

Изучите рынок и посмотрите, что нового предлагают банки в ответ на ожидания клиентов в условиях военного времени. К примеру, Идея Банк по условиям карты White+ предложил бесплатные p2p переводы и отсутствие каких-либо комиссий в грейс-периоде.

Вывод: Оставьте только те карты, которые недороги в обслуживании и которыми вы действительно будете пользоваться. Все остальные лучше закрыть и получить в банке справку о закрытии карточного счета.

Кредитка способна сделать вашу жизнь намного удобнее. Главное — подобрать ту карту, которая подойдет вам лучше всего, и правильно ею пользоваться.

Существенные условия по кредитке Card Blanche White+:

• Срок действия кредитного лимита – 12 месяцев с возможностью автоматической пролонгации.

• Размер кредитного лимита – от 1 тыс. грн до 30 тыс. грн.

• Реальная годовая процентная ставка без заключения договора добровольного страхования жизни – 100,97% годовых

• Реальная годовая процентная ставка при заключении договора добровольного страхования жизни – 125,02% годовых

Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011

Партнерский проект IdeaBank и Finance.ua